Договор залога движимого имущества: особенности заключения и исполнения

Образец протокола общего собрания участников хозяйственного общества о передаче в залог имущества см. в рубрике «Правильный документ» на с. 31 журнала.

Мы беседуем с Юлией Мацюк, юристом Arzinger Law Offices.

Что обсудили:

1. В силу залога кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
2. Договор залога должен содержать информацию о существе, размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

– Непростые условия ведения хозяйственной деятельности, сложившиеся в последнее время, вынуждают кредиторов требовать от должников предоставления дополнительного обеспечения своих обязательств. Какие способы обеспечения исполнения обязательств, на Ваш взгляд, получили наибольшее распространение в последнее время?

– Действительно, в последнее время в практике все чаще возникают си­туации, когда кредиторы, в т.ч. иностранные компании, хотят получить гарантии исполнения контрагентами из Беларуси принятых на себя договорных обязательств. Наиболее эффективным вариантом обеспечения исполнения обязательств, на мой взгляд, является заключение договора залога недвижимого имущества. Однако в ситуации, когда должник таким имуществом не обладает, в залог можно принять движимое имущество, например технологическое оборудование, посредством которого должник осуществляет свою экономическую деятельность (производственные линии, станки и др.).

Залог эффективен тем, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 1 ст. 315 ГК).

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Залого­дателем вещи вправе быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения или оперативного управления, с учетом особенностей, предусмотренных п. 2 ст. 316 ГК.

Таким образом, законодательство предоставляет кредитору возможность получить обеспечение не только от самого должника, но и от третьих лиц, как правило, имеющих юридическую связь с должником.

– Есть ли какие-либо специфические условия, которые необходимо предусмотреть в договоре при залоге движимого имущества?

– Да, следует оговорить порядок использования залогодателем заложенного имущества в случаях, когда заложенное имущество не передается залогодержателю, а остается у залогодателя.

Так, в договоре залога рекомендуем прописать следующие обязательства залогодателя в отношении заложенного имущества:

– без предварительного письменного согласия залогодержателя не продавать, не дарить, не обменивать, не вносить в уставный фонд, не передавать в безвозмездное пользование, не сдавать в аренду, а также иным образом не распоряжаться предметом залога;

– поддерживать предмет залога в исправном состоянии (учитывая естественный износ), производить ремонт предмета залога, нести расходы по его содержанию и не совершать действий, которые могут привести к уменьшению стоимости предмета залога;

– в любой момент допускать любых уполномоченных залогодержателем лиц для осмотра предмета залога и любых документов, имеющих отношение к правам залогодателя на предмет залога;

– допускать эксплуатацию предмета залога только лицами, имеющими соответствующую квалификацию и соответствующим образом обученными обращению с предметом залога (особенно важно, когда речь идет о технологическом оборудовании, обремененном залогом);

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию, если иное не предусмотрено договором.

– застраховать предмет залога в целом от всех рисков (включая стихийные бедствия, пожары, взрывы, повреждения водой, кражи со взломом и ограбления) на сумму не менее стоимости предмета залога, оговоренной в договоре залога, с указанием залогодержателя в качестве единственного выгодо­приобретателя.

Данные условия позволят защитить интересы кредитора и обеспечить сохранность и надлежащее состояние заложенного имущества.

– Как кредитору на основании договора залога получить удовлетворение своих требований?

 – Так как договор залога, в сущности, направлен на максимально быстрое получение кредитором удовлетворения своих требований (в случае их неисполнения должником), то следует помнить о 2 вариантах обращения взыскания на заложенное имущество:

1) по решению суда;

2) на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного до либо после возникновения установленных законодательством оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Удовлетворение требований залогодержателя из стоимости заложенного имущества по решению суда занимает достаточно длительный срок, в связи с чем рекомендуем использовать второй вариант: заключать с залогодателем нотариально удостоверенное соглашение, по которому залогодателю, либо залогодержателю, либо иному лицу по выбору сторон будет предоставлено право осуществить от имени залогодателя продажу заложенного имущества в случае обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя без обращения в суд.

Обратите внимание!

При этом такое соглашение не может предусматривать переход права собственности на заложенное имущество к залогодержателю!

– Какие еще особенности кредиторам следует учитывать при заключении договора залога?

 – Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Если иное не предусмотрено законодательными актами, стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законодательством (смешанный договор).

Принимая во внимание этот основополагающий принцип гражданского права, рекомендуем при заключении договора залога движимого имущества сразу включать в него и условия соглашения о продаже заложенного имущества на публичных торгах. В таком случае этот смешанный договор подлежит нотариальному удостоверению, чтобы залогодержатель или иное лицо, определенное договором, могли осуществить продажу имущества должника на публичных торгах.

Справочно:

к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Для заключения такого смешанного договора у нотариуса сторонам необходимо предварительно оформить ряд документов:

• залогодержателю (кредитору-нерезиденту):

–  документы, подтверждающие правоспособность юридического лица и полномочия его руководителя. Как правило, в качестве документа, подтверждающего правоспособность иностранного юридического лица, предоставляется выписка из торгового реестра с апостилем, которая должна быть переведена на русский язык, подлинность подписи переводчика должна быть удостоверена нотариально;

– в случае если от кредитора-нерезидента договор залога подписывается представителем по доверенности, то доверенность, выданная в иностранном государстве с апостилем, также подлежит переводу на русский язык с последующим удостоверением подписи переводчика. Представитель при совершении сделки у нотариуса должен иметь при себе паспорт;

• залогодателю (должнику-резиденту):

– документы, подтверждающие правоспособность юридического лица и полномочия его руководителя (устав, свидетельство о государственной регистрации, протокол общего собрания участников хозяйственного общества о назначении руководителя, управляющей организации (если должником является хозяйственное общество), контракт (трудовой договор) с руководителем, договор с управляющей организацией);

– доверенность на представителя, в случае если от должника-резидента договор подписывается не руководителем (представитель при совершении сделки у нотариуса должен иметь при себе паспорт);

– копию протокола общего собрания участников хозяйственного общества о передаче в залог имущества в счет обеспечения исполнения обязательств перед кредитором-нерезидентом (вместо копии протокола допускается предоставить выписку из него, заверенную исполнительным органом хозяйственного общества (руководителем, управляющей организацией));

– копию обеспечиваемого залогом обязательства, заверенную исполнительным органом хозяйственного общества (например, копию договора займа, договора поставки, подряда).

После заключения такого договора у нотариуса рекомендуем внести движимое имущество, переданное в залог, в Реестр движимого имущества, обремененного залогом (далее – Реестр).

Реестр представляет собой информационную систему, содержащую информацию о правах залогодержателей на принадлежащее залогодателям движимое имущество, обремененное залогом, на основе которой в случае последующего залога определяется приоритет залогодержателя на удовлетворение своих требований по отношению к правам и законным интересам других залогодержателей за счет одного и того же имущества залогодателя.

Под приоритетом залогодержателя понимается право залогодержателя на получение удовлетворения из стоимости принадлежащего залогодателю движимого имущества, обремененного залогом, преимущественно перед другими залогодержателями, имеющими право на получение удовлетворения из стоимости данного имущества.

Целесообразно внести данные в Реестр сразу после заключения договора у нотариуса, так как приоритет залогодержателя определяется по очередности внесения информации в Реестр.

Документ:

Гражданский кодекс Республики Беларусь (ГК).