Соблюдение требований о защите персональных данных

Для получения осуществления активной операции клиент направляет в банк анкету по установленной банком форме. В указанной анкете предусмотрено представление информации о персональных данных лиц, которые не подписывают анкету и могут не знать о представлении их данных в банк, а именно:

‒ учредителя (акционера, участника);

‒ бенефициарного владельца;

‒ иных руководящих работников юридического лица;

‒ взаимосвязанных с предприятием лиц.

Данная информация необходима прежде всего для выявления взаимосвязанных должников (клиентов).

Требуется ли получение согласий от всех лиц, указанных в анкете?

Нет.

По общему правилу обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных Законом № 99-З и иными законодательными актами (п. 3 ст. 4 Закона № 99-З). Но есть случаи, когда такое согласие не требуется.

В частности, согласие не требуется в случаях, когда обработка персональных данных является необходимой для выполнения обязанностей (полномочий), предусмотренных законодательными актами (абзац 20 ст. 6 Закона № 99-З).

Согласно ст. 115 БК в целях ограничения концентрации риска банков устанавливаются нормативы максимального размера риска на одного должника (группу взаимосвязанных должников), инсайдера и взаимосвязанных с ним лиц, а также нормативы суммарной величины крупных рисков, суммарной величины рисков на инсайдеров и взаимосвязанных с ними лиц. При определении размера риска на одного должника учитываются сумма кредитов и иные денежные обязательства этого должника по отношению к банку, а также внебалансовые обязательства банка в отношении этого должника, предусматривающие исполнение в денежной форме.

Крупным риском на одного должника признается риск, превышающий установленное Национальным банком Республики Беларусь процентное отношение к нормативному капиталу банка.

Национальный банк Республики Беларусь устанавливает дифференцированные нормативы ограничения концентрации риска на должников, являющихся инсайдерами банка, и взаимосвязанных с ними лиц.

Под взаимосвязанными должниками понимаются физические и юридические лица ‒ должники банка, связанные между собой экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение финансо­вого положения одного должника обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения другого должника (должников). К взаимосвязанным должникам могут относиться лица, имеющие имущество, принадлежащее им на праве общей собственности, гарантии и (или) обязательства между собой, совмещающие в одном лице руководящие должности у двух и более других должников, юридическое лицо и физическое лицо, занимающее руководящую должность в этом юридическом лице, лица, осуществляющие совместную деятельность, связанные общим объектом кредитования и (или) инвестиционным проектом, за исключением межбанковского кредитования, супруги, лица, состоящие между собой в отношениях близкого родства или свойства, лица, являющиеся по отношению друг к другу юридическим лицом и лицом, которое имеет право давать обязательные для такого юридического лица указания либо имеет возможность иным образом определять его действия, в т.ч. являющиеся основным хозяйственным обществом или товариществом и дочерним обществом, зависимыми хозяйственными обществами, унитарным предприятием и собственником его имущества, а также иные лица, признаваемые таковыми, на основании мотивированного суждения банка.

Таким образом, исполнение банком обязанности, установленной в ст. 115 БК, не требует получения согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных, поскольку обработка персональных данных является необходимой для выполнения обязанностей (полномочий), предусмотренных законодательными актами.

Документы:

Закон Республики Беларусь от 07.05.2021 № 99-З «О защите персональных данных» (Закон № 99-З).

Банковский кодекс Республики Беларусь (БК).