Пять проблемных вопросов о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами при наличии неустойки

О чем статья:

• рассмотрены изменения в ГК, которые вступили в силу 19.11.2024, в части запрета на одновременное взыскание неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также соотношение иных видов ответственности за нарушение денежных обязательств.

Нужно ли менять договор, если он предусматривает и неустойку, и проценты за пользование чужими денежными средствами?

С 19.11.2024 в связи с изменениями ГК кредитор лишился права при нарушении должником денежного обязательства взыскивать одновременно и неустойку, и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Пункт 3-1 ст. 366 ГК, в новой редакции, устанавливает:

«В случае, когда соглашением сторон или законодательством предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законодательными актами».

Справочно:

ранее действовавшая редакция ГК устанавливала возможность одновременного взыскания неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами в случае просрочки исполнения денежного обязательства.

Поскольку п. 3-1 ст. 366 ГК смягчает ответственность должника (гражданина или юридического лица) в связи с исключением права кредитора на одновременное применение двух видов ответственности за просрочку исполнения одного и того же денежного обязательства, действие упомянутой нормы распространяется как на отношения, возникшие с 19.11.2024 (дата вступления изменений ГК в законную силу), так и отношения, возникшие до 19.11.2024. Поэтому даже при наличии в договоре и условий неустойки, и условий о процентах за пользование чужими денежными средствами применяться будет только один вид ответственности, в т.ч. по договорам, заключенным до 19.11.2024.

Данный вывод подтверждается судебной практикой, сформировавшейся после вступления в силу изменений в ГК. В частности, суды отмечают, что в соответствии с частью пятой ст. 104 Конституции Республики Беларусь закон не имеет обратной силы, за исключением случаев, когда он смягчает или отменяет ответственность. Указанный конституционный принцип закреплен в части первой п. 1 ст. 66 Закона о НПА.

Дополнительно п. 3 ст. 391 ГК устанавливает, что «условия договора определяются по усмотрению сторон в порядке и пределах, предусмотренных законодательством».

Положения ст. 4, п. 2 ст. 392 ГК устанавливают, что, если после заключения и до прекращения действия договора принят акт законодательства, устанавливающий обязательные для сторон правила, иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда актом законодательства установлено, что договор подлежит приведению в соответствие с этим актом законодательства.

Таким образом, согласно общему правилу приводить договор в соответствие с действующим законодательством необходимо только в случае, если это прямо предусмотрено законодательным актом. Поскольку законодательные акты не обязывают стороны вносить изменения в договор, корректировать его в связи с новой редакцией п. 3-1 ст. 366 ГК не требуется. Если договор предусматривает и неустойку, и проценты за пользование чужими денежными средствами, кредитору придется в целях взыскания выбрать неустойку.

Можно ли вместо процентов за пользование чужими денежными средствами применять проценты за пользование коммерческим займом?

Проценты за пользованием коммерческим займом начисляются в случае, если в договоре предусмотрено, что одна из сторон предоставляет другой стороне коммерческий заем в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (часть первая ст. 770 ГК).

Важно!

По умолчанию правила о коммерческом займе к просрочке оплаты или неоплате не применяются.

Проценты за пользование коммерческим займом являются платой за пользование заемными денежными средствами, т.е. платой за заем, а не мерой ответственности, как проценты за пользование чужими денежными средствами.

Если в договоре не определены условия о коммерческом займе, то взыскать проценты за пользование коммерческим займом не получится. При этом следует учитывать, что новая редакция ГК вводит ограничения при определении размера процентов за пользование коммерческим займом. Такой процент может быть определен договором в размере, не превышающем 3-кратной ставки рефинансирования Национального банка на день уплаты суммы долга или его соответствующей части (часть вторая ст. 770 ГК).

В случае если стороны намерены предусмотреть начисление процентов за пользование коммерческим займом, они должны внести соответствующее условие в договор с учетом действующих законодательных ограничений по размеру процентов за пользование коммерческим займом.

Пример 1. Формулировка договора поставки с условием о коммерческой займе

Предварительная оплата в размере 10 000 белорусских рублей, предусмотренная пунктом А Договора, является коммерческим займом. Поставщик обязан уплатить проценты за пользование коммерческим займом за сумму предварительной оплаты в размере 0,078 % за каждый день пользования коммерческим займом с момента поступления предварительной оплаты и до дня поставки товара. Проценты за пользование коммерческим займом выплачиваются ежемесячно до исполнения обязательства по поставке товара.

Обратите внимание!

Ставка процентов за пользование коммерческим займом не может превышать 3-кратную ставку рефинансирования Национального банка на день поставки товара покупателю.

Справочно:

если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить взыскиваемую неустойку, если иное не предусмотрено законодательными актами. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Пример 2. Расчет максимального размера процентов за пользование коммерческим займом

Трехкратная ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на 22.01.2025 составляет 28,5 % (9,5 × 3) годовых, однодневная ставка рефинансирования при таком расчете составляет с учетом округления 0,078 % (28,5 / 365) за каждый день пользования коммерческим займом. То есть ставка процентов за пользование коммерческим займом не может превышать 0,078 % за каждый день пользования коммерческим займом.

Можно ли включать в договор условие о праве на одновременное взыскание пени и штрафа за одно нарушение?

Пеня и штраф являются разновидностями неустойки. Штраф представляет собой фиксированную денежную сумму (или порядок ее определения), которая подлежит начислению однократно за факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства. Под пеней понимается денежная сумма, которая подлежит начислению за конкретный период неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

Законодательных ограничений включения в договор условия о взыскании одновременно и пени, и штрафа за неисполнение (ненадлежащее исполнения) обязательства на текущий момент не предусмотрено. Вместе с тем одновременное взыскание и пени, и штрафа может стать основанием для уменьшения неустойки на основании ст. 314 ГК ввиду несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Можно ли использовать неустойку и возмещение имущественных потерь?

Одной из новаций ГК является норма о внесении в договор условия о возмещении одной стороной имущественных потерь другой стороне, возникших в случае наступления определенных договором обстоятельств и не связанных с нарушением обязательства его стороной (ст. 309-1 ГК).

Норма ГК о возмещении имущественных потерь является одним из механизмов защиты прав сторон в случае наступления предусмотренных соглашением обстоятельств, не связанных с нарушениями обязательства стороной. Данная норма будет применяться только в случае, если стороны, действуя при осуществлении предпринимательской деятельности, прямо предусмотрели в договоре такую обязанность.

Рассматривать возмещение имущественных потерь как замену процентов за пользование чужими денежными средствами, на наш взгляд, некорректно. Данная норма неприменима в случае нарушения обязательств по договору (например, при просрочке поставки товара или просрочке оплаты уже поставленного товара). Она предназначена для возмещения потерь, не связанных с нарушением обязательств стороной договора. Такие потери могут включать убытки, вызванные невозможностью исполнения обязательства, предъявлением требований третьих лиц, государственных органов или иных организаций к стороне или указанному в соглашении третьему лицу, и т.п. Кроме того, предполагается, что данная норма может быть применена в случае одностороннего отказа от исполнения обязательства, включая ситуации, когда его исполнение становится невозможным.

Вместе с тем одновременное использование данной нормы с неустойкой не запрещено, но необходимо учитывать, что неустойкой и возмещением имущественных потерь компенсируются разные по своей природе негативные последствия для стороны.

Можно ли использовать неустойку и возмещение убытков одновременно?

По общему правилу, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой (часть первая ст. 365 ГК).

Законодательством или договором могут быть предусмотрены случаи (часть вторая ст. 365 ГК):

1) когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков;

2) когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки;

3) когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В случаях, когда за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена ограниченная ответственность (ст. 371 ГК), убытки, подлежащие возмещению в части, не покрытой неустойкой, либо сверх нее, либо вместо нее, могут быть взысканы до пределов, установленных таким ограничением.

Таким образом, если в договоре и в законодательстве не установлено право сторон взыскивать убытки сверх неустойки, то будет работать общее правило, согласно которому убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

В договоре или в законодательстве может быть предусмотрено право сторон взыскать убытки сверх неустойки (т.е. допускается взыскание и неустойки, и убытков в полном объеме).

Пример 3. Формулировка условия договора о соотношении неустойки и убытков

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства Стороны 1 по поставке товара в предусмотренный пунктом А Договора срок Сторона 2 имеет право требовать возмещения убытков от Стороны 1 сверх неустойки, предусмотренной пунктом А Договора (или законодательством).

Пример 4. Формулировка условия о взыскании неустойки или убытков по выбору кредитора

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства Стороны 1 по поставке товара в предусмотренный пунктом А Договора срок Сторона 2 имеет право требовать возмещения от Стороны 1 или неустойки, предусмотренной пунктом А Договора (или законодательством), или убытков.

Пример 5. Формулировка условия о взыскании только неустойки, но не убытков

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства Стороны 1 по поставке товара в предусмотренный пунктом А Договора срок Сторона 2 имеет право требовать возмещения от Стороны 1 неустойки, но не вправе требовать возмещения убытков в части обязательств, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых предусмотрена неустойка.

Документы:

Гражданский кодекс Республики Беларусь (ГК).

Закон Республики Беларусь от 17.07.2018 № 130-З «О нормативных правовых актах» (Закон о НПА).